Cómo solicitar un Crédito Pyme en BancoEstado paso a paso

El Crédito Pyme de BancoEstado —disponible en modalidades de capital de trabajo, inversión y líneas multiproducto, con cobertura estatal FOGAPE de hasta 80 %— se solicita hoy en un flujo híbrido: registro digital en BancoEstado Empresas, envío de carpetas financieras en PDF y firma de la hoja de términos en sucursal o con firma electrónica avanzada.

Panorama 2025 de financiamiento Pyme BancoEstado

Productos disponibles para pequeñas empresas

• Financiamiento Pequeño Empresario: desde UF 1 000 hasta UF 5 000 a plazos de 12-120 meses, tasa fija en pesos.
• Crédito Capital de Trabajo: línea corta para pagos a proveedores y obligaciones de caja.
• Línea Multiproducto: cupo preaprobado reutilizable para cheques electrónicos, pagarés y factoring.
• FOGAPE Pequeño Empresario: garantías de 50 %–80 % sobre financiamientos de hasta UF 15 000, plazo máximo de 10 años.

Licitaciones FOGAPE y cupos 2025

En la licitación de junio 2025, BancoEstado adjudicó el 38 % de los derechos de garantía para el primer trimestre 2026, asegurando liquidez preferente para Pymes con ventas inferiores a UF 100 000.

Requisitos generales del solicitante

Tipo de empresa y ventas

BancoEstado clasifica como Pyme a personas naturales con giro o sociedades con ventas anuales entre UF 5 000 y UF 100 000; el crédito Pequeño Empresario exige antigüedad mínima de dos años en el rubro.

Historial financiero

No deben existir protestos ni morosidades vigentes en DICOM/Equifax al momento de la evaluación; se revisan movimientos en línea de crédito y tarjetas de crédito empresariales los últimos 12 meses.

Documentación tributaria

• Carpeta Tributaria SII (últimos 24 meses).
• IVA Formulario 29 o declaraciones mensuales simplificadas.
• Balance y Estado de resultados firmados por contador.

Paso a paso para solicitar el crédito

Registro digital en BancoEstado Empresas

Creación de usuario

Accede a bancoestado.cl/empresas; selecciona “Ingresar” → “Regístrate” y verifica RUT empresa, RUT representante legal y correo institucional. El sistema valida el RUT contra el Servicio de Impuestos Internos en tiempo real.

Perfil Pyme y solicitud de preevaluación

En “Solicitudes de Financiamiento” sube la Carpeta Tributaria SII y completa el formulario de destino de fondos (capital de trabajo, inversión o refinanciamiento). El pre-score se entrega en 48 horas hábiles vía e-mail.

Entrega de documentación física o digital

• Estados de situación firmados por representante legal.
• Declaración jurada de uso de fondos.
• Padrón vehicular o cotización de activo fijo (si financias equipos).

Análisis definitivo y oferta formal

El ejecutivo asignado revisa solvencia, flujo proyectado y cobertura FOGAPE (80 % para ventas hasta UF 25 000; 50 % para ventas hasta UF 100 000). Recibirás la hoja de términos con tasa, plazo, comisión y CAE; al firmarla se genera la garantía estatal en el sistema FOGAPE.

Firma de escritura y desembolso

Para montos ≥ UF 5 000 se firma ante notario; menores montos permiten firma electrónica avanzada. La liberación de fondos ocurre 24–48 h después del ingreso de la escritura al sistema contable BancoEstado.

Estructura de costos y plazos

Tasas y comisiones

El Financiamento Pequeño Empresario aplica tasa fija en pesos; ejemplos a junio 2025: 1,38 % mensual nominal (TMN) para 36 meses, comisión de estudio 1 %, comisión garantía FOGAPE 0,49 % anual sobre saldo.

Calendario típico

Preevaluación (2 días) → entrega de documentos (5–7 días) → cruzamiento FOGAPE (2 días) → firma escritura (3 días) → desembolso (1–2 días): total ~15 días corridos para operaciones estandarizadas.

Garantías estatales y seguridades

FOGAPE tradicional vs. FOGAPE Chile Apoya

El portal fogape.cl detalla que la nueva línea “Chile Apoya” mantiene coberturas de 80 % pero amplía plazos a diez años y topes de UF 15 000.

Coste de la garantía

Para ventas < UF 25 000, la comisión inicial es 0,49 % anual; para ventas hasta UF 100 000, 0,62 %.

Estrategias para mejorar la aprobación

Programa GPS Pymes

Dipres opera la plataforma “GPS Pymes” que acelera trámites sectoriales y reduce los días de evaluación bancaria al facilitar permisos digitales SUP ER.

Sostenibilidad y líneas verdes

BancoEstado reserva cupos FOGAPE para proyectos de eficiencia energética validados por la Agencia de Sostenibilidad Energética; tasa -50 pb y comisión rebajada 25 %.

Errores frecuentes y cómo evitarlos

Morosidad inadvertida

Un pagaré impago menor puede detener tu garantía; revisa Boletín Comercial antes de postular.

Ventas mal clasificadas

Si declaras ventas mayores a UF 100 000 pierdes elegibilidad FOGAPE y debes aportar un pie mayor.

No presupuestar la comisión de garantía

Añade la prima FOGAPE al Costo Total del Crédito (CTC) para evitar sorpresas.

Preguntas frecuentes

Solicitar un Crédito Pyme en BancoEstado con pie mínimo y garantía FOGAPE es un proceso de 15 días si presentas Carpeta Tributaria al día, saldo sin morosidades y flujo claro de fondos. Aprovecha los simuladores, consolida tu documentación y negocia tasas fijas versus variables; con una cobertura estatal del 80 % y comisiones controladas podrás financiar capital de trabajo o inversión sin poner en riesgo tu patrimonio personal.

Las pymes que buscan aplicar a un Crédito BancoEstado con pie mínimo y garantía estatal FOGAPE deben planificar más allá de la solicitud inicial: la banca hoy coteja en línea tu carpeta tributaria, cruza protestos en 24 h y exige evidencia concreta de flujo de caja antes de liberar fondos.

Nuevos cupos FOGAPE y tendencia de tasa 2025 – 2026

Licitación junio 2025 y cupo disponible

BancoEstado adjudicó el 38 % de los derechos de garantía en la licitación de junio 2025, asegurando UF 600 000 para primeros desembolsos 2026. Esos recursos permiten coberturas de **80 %** para empresas con ventas hasta UF 25 000 y **50 %** para ventas hasta UF 100 000, tal como detalla el portal oficial FOGAPE.

Tasa fija referencial

Para el producto “Financiamiento Pequeño Empresario” la tasa fija promedia 1,38 % TMN a 36 meses; la comisión de estudio es 1 % y la prima FOGAPE parte en 0,49 % anual sobre saldo.

Flujo digital de solicitud: de la preevaluación al desembolso

Creación de usuario en BancoEstado Empresas

Registro inicial

En bancoestado.cl/empresas el representante legal ingresa RUT empresa, RUT personal y correo; el sistema verifica de inmediato la existencia de la firma electrónica en SII.

Subida de carpeta tributaria

Se adjunta la “Carpeta Tributaria para solicitar créditos” generada en el portal SII, que resume IVA, renta y tamaño de empresa.

Validación automática FOGAPE

El ejecutivo ingresa tu solicitud al sistema interno BancoEstado; la plataforma FOGAPE devuelve en 48 h la elegibilidad y el % de cobertura según tramo de ventas.

Hoja de términos y firma

Una vez aprobada, recibes la hoja de términos con tasa, CAE y comisión de garantía. Monto ≥ UF 5 000 se firma ante notario; para montos menores o capital de trabajo se acepta firma electrónica avanzada en línea.

Desembolso

La escritura ingresa al sistema contable y los fondos se liberan en 24–48 h; en total, el ciclo estándar tarda ≈ 15 días corridos.

Requisitos financieros profundizados

Ventas y antigüedad

Para el crédito Pequeño Empresario, la pyme debe registrar ventas anuales entre UF 5 000 y UF 100 000 y al menos 2 años de actividad —lo confirma la ficha del producto en BancoEstado.

Historial sin protestos

Equifax y el módulo de protestos bancarios se revisan en línea; cualquier pagaré impago pausa la solicitud.

Garantes y garantías adicionales

Cuando la cobertura FOGAPE cae al 50 % (ventas > UF 25 000) BancoEstado puede pedir hipoteca o prenda específica sobre el activo financiado.

Costos que influyen en la CAE

Prima FOGAPE

La garantía estatal cuesta 0,49 % anual para ventas ≤ UF 25 000 y 0,62 % para el tramo superior —se suma al costo total del crédito.

Seguros y gastos notariales

La póliza de desgravamen varía hasta 8× entre bancos, según SERNAC. Notaría y CBR promedian 2 UF adicionales.

Comisión de prepago

La Ley 18 010 restringe la penalidad a un mes de intereses (en UF); 1,5 meses si estuvieras en pesos.

Herramientas para acelerar la aprobación

Plataforma SUPER (GPS Pymes)

La ventanilla única de Dipres digitaliza permisos sectoriales y reduce tiempos de evaluación bancaria al mostrar avance regulatorio —plataforma detallada en el BGI Dipres 2024.

Línea Impacto Verde

Para proyectos de eficiencia energética, BancoEstado ofrece tasa -50 pb y rebaja de 25 % en la comisión FOGAPE, validado por la Agencia de Sostenibilidad Energética.

Errores más frecuentes y prevención

Subdeclarar ventas

Si el SII refleja ventas sobre UF 100 000 pierdes automáticamente la cobertura FOGAPE.

Olvidar la prima de garantía

No incluirla en tu flujo de caja puede disparar la CAE final.

Documentos contables desactualizados

Balance y estado de resultados deben ser del último trimestre con firma de contador.

Preguntas rápidas

Con la garantía FOGAPE al 80 %, tasas fijas competitivas y un proceso digital que cruza tu carpeta tributaria en horas, el Crédito Pyme de BancoEstado es una opción ágil para capital de trabajo e inversión. Mantén tus balances y el IVA al día, revisa protestos antes de postular y considera la línea Impacto Verde o GPS Pymes para acortar trámites: son pequeños pasos que marcan la diferencia entre una aprobación exprés y un rechazo por “carencia de información”.